Die Säule 3a ist eine gute Möglichkeit, Ihre Steuern zu senken und gleichzeitig für Ihren Ruhestand in der Schweiz vorzusorgen. Wenn Sie Geld hineinstecken, können Sie diese Beträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen, was Ihre Steuern senkt. Hier sind die Schlüssel:
- Grenzwerte 2025 : Bis zu CHF 7258 pro Jahr für Berufstätige, die eine Pensionskasse haben (2. Säule), und CHF 36.288 oder 20% des Nettoeinkommens für Alleinarbeiter.
- Steuergewinne sofort : Niedrigere Einkommenssteuern für Bund, Kantone und Gemeinden.
- Wer kann profitieren : Berufstätige, Alleinstehende, Grenzgänger mit einer G-Lizenz und Personen, die nach dem Rentenalter bis zu 5 Jahre älter arbeiten.
- Zu befolgende Regeln : Stellen Sie das Geld vor dem 31. Dezember innerhalb der gesetzlichen Grenzen ein. Zu viel wird nicht abgezogen.
Konkretes Beispiel
Ein Mitarbeiter, der CHF 80,000 pro Jahr verdient und CHF 7258 in die Säule 3a investiert, zahlt nur Steuern von CHF 72'742, was ihm je nach Steuersatz viel spart.
Tools zum besseren Sparen
- Kostenloser Online-Schätzer : Finden Sie Ihr Steuereinkommen je nach Einkommen, Kanton und Beruf heraus.
- Maßgeschneiderte Hilfsmittel : Profis können Ihnen helfen, das Beste aus Ihrer Situation herauszuholen.
- Termine jedes Jahr : Passen Sie das, was Sie investieren, an die Gesetze oder Ihre Finanzen an.
Wenn Sie sich für die Säule 3a entscheiden, bereiten Sie sich auf morgen vor und senken heute Ihre Steuern. Schauen Sie sich zunächst Ihre möglichen Einnahmen an und planen Sie Ihre Wetten vor Jahresende.
Welche Steuerersparnisse erzielen wir mit einer 3. Säule A?
Beitragsgrenzen und Regeln
Um Steuerboni aus der Säule 3a zu erhalten, müssen Sie klare Grenzen und Regeln einhalten. Diese Standards legen fest, wie viel Sie aus Ihren Steuern herausholen können und was Sie dafür tun müssen. Werfen wir einen Blick auf die Beitragsgrenzen und die zu befolgenden Regeln.
Maximale Beiträge pro Jahr
Der Betrag, den Sie in die Säule 3a investieren können, ändert sich mit Ihrem Job. Wenn Sie 2025 einen Job haben und in einer Pensionskasse (2. Säule) sind, können Sie jedes Jahr maximal CHF 7258 einzahlen. Sie können diesen Betrag von Ihrem Einkommen für Steuern abziehen.
Für diejenigen, die für sie ohne Pensionskasse arbeiten, beträgt der Höchstbetrag CHF 36.288 oder 20% Ihres Nettoeinkommensund nehme den kleineren der beiden. Wenn Sie mehr als diese Grenzwerte angeben, werden Sie nicht von der Steuer abgesetzt.
Wie gesagt von Feine Pension :
„Sie können nicht mehr als diesen Höchstbetrag von Ihren Steuern abziehen.“
Im Grunde genommen bleibt alles, was extra ist, hängen und bringt Ihnen keinen Steuervorteil. Die armen Schweizer sagt auch:
„Da es keine Steuervorteile gibt, sollten Sie nie mehr als den Höchstbetrag pro Jahr in Ihre dritte Säule investieren. Es ist nicht interessant, Geld zu sperren, ohne Vorteile zu haben.“
Um Ihre Zahlungen ordnungsgemäß zu verwalten, können Sie die Gesamtsumme für das Jahr in 12 Monate aufteilen. Im Jahr 2025 wären das beispielsweise fast 604,83 CHF pro Monat.
Regeln für die Unterbrechung Ihrer Zahlungen
Sie müssen die Regeln befolgen, um Ihre Steuern ordnungsgemäß zu senken. Sie müssen Ihre Zahlungen nur auf ein Konto der Säule 3a einzahlen. Wenn Sie andere Konten haben, sollte alles, was Sie einzahlen, das jährliche Maximum nicht überschreiten.
Nur Einnahmen, für die AHV-Beiträge gezahlt werden, können in Ihre Säule 3a fließen. Dazu gehören das Gehalt, das Einkommen als Alleinarbeiter und einige andere Einnahmen, wie Geld, wenn Sie keinen Job haben, oder tägliche Zahlungen.
Ihre Zahlungen müssen vor dem 31. Dezember auf Ihr Konto bei der Säule 3a eingegangen sein, damit sie für das Steuerjahr angerechnet werden. sie müssen vor diesem Datum auf Ihrem Konto bei der Säule 3a erscheinen.
Einige, die Konten der Säule 3a verwalten, stoppen automatisch Überzahlungen. Und bewahren Sie Ihren Zahlungsnachweis auf. Sie benötigen ihn, um Ihre Kürzungen bei der Steuererklärung nachzuweisen.
So sehen Sie Ihre Steuereinnahmen: drei einfache Schritte
Hier ist ein klarer Weg, um das, was Sie mit der Säule 3a beiseite gelegt haben, in weniger Steuern umzuwandeln, die Sie zahlen müssen. Egal, ob Sie für eine andere Person oder selbstständig arbeiten, diese drei Schritte helfen Ihnen.
Schritt 1: Stellen Sie Ihre Geldinformationen zusammen
Fangen Sie mit den Dingen an, die Sie benötigen: was Sie im Jahr verdienen (Gehaltsscheck für diejenigen, die einen Chef haben, oder Kontoinformationen für andere) und Ihrer Arbeit. Das sagt aus, wie viel Sie in die Säule 3a stecken können.
Schauen Sie sich auch Ihr Privatleben an. Wenn Sie alleine oder mit jemandem zusammen sind, wirken sich die Anzahl der Kinder, Ihr Alter und Ihr Wohnort stark auf Ihre Steuern aus. Die Preise ändern sich von Ort zu Ort. Schreiben Sie abschließend auf, wie viel Sie in diesem Jahr auf Ihr Konto bei der Säule 3a eingezahlt haben.
Wenn Sie das alles haben, können Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren: Ziehen Sie aus, was Sie angezogen haben.
Schritt 2: Entfernen Sie Ihre Säulen3a-Wetten
Nehmen Sie nun das, was Sie in der Säule 3a beiseite gelegt haben, von dem ab, was Sie an Steuern zahlen müssen. Das reduziert den Betrag, auf dem Ihre Steuern berechnet werden.
Ein einfacher Fall: Wenn Sie im Jahr CHF 80,000 verdienen und CHF 7258 einzahlen, müssen Sie Steuern auf CHF 72'742 zahlen. Wir verwenden diese Zahl für Ihre Steuern auf Bundes-, Kantons- und Gemeindeebene. Aber denken Sie daran, nicht mehr einzuzahlen, als erlaubt ist, da durch das Extra nichts weggenommen wird.
Dies bildet die Grundlage für die Schätzung Ihrer Einnahmen.
Schritt 3: Sehen Sie sich Ihre Steuergewinne an
Um Ihre Einnahmen zu sehen, nehmen Sie Ihren Steuersatz und setzen Sie ihn auf die Differenz zwischen dem, was Sie zu Beginn verdienen, und dem, was Sie beiseite legen, nachdem Sie weggenommen haben. Da sich die Steuervorschriften jedoch von Ort zu Ort ändern und komplex sind, gibt es keine einheitliche Berechnungsmethode.
Um die Dinge einfach zu halten, können Sie einen Online-Steuerrechner verwenden. Diese Zuschüsse berücksichtigen alles und geben Ihnen schnell eine Vorstellung davon, wie viel Sie sparen.
Denken Sie daran, dass sich das, was Sie gewinnen, mit vielen Dingen ändert. Im Allgemeinen gilt: Je mehr Sie gewinnen, desto mehr hilft das Zurücklegen bei diesem System, bei dem Sie umso mehr zahlen, je mehr Sie gewinnen. Im Folgenden finden Sie weitere Hilfsmittel, mit denen Sie Ihre Berechnungen verfeinern können.
SBB-ITB-505FA4B
Regeln für diejenigen, die aus anderen Ländern kommen, um zu arbeiten, und für diejenigen, die woanders leben
In der Schweiz ändert sich die Art und Weise, wie Sie Steuern für die Säule 3a zahlen, wenn Sie zur Arbeit kommen oder woanders wohnen. Zu diesen Angaben gehört auch, wie Sie Ihre Steuern senken können, je nachdem, wo Sie wohnen und welche Steuervereinbarungen Sie getroffen haben.
Regeln für diejenigen, die zur Arbeit aus anderen Ländern kommen
Wenn Sie zur Arbeit in die Schweiz kommen, aber in einem anderen Land leben, können Sie mit Ihren Zahlungen aus der Säule 3a oft Ihre Schweizer Steuern senken. Aber die Vereinbarungen zur Vermeidung doppelter Steuerzahlungen zwischen der Schweiz und deinem Land, berühre das.
Länder wie Frankreich, Deutschland, Italien oder Österreich haben Abkommen mit der Schweiz. Diese Abkommen legen fest, wo und wie Ihr Geld besteuert wird und wie Steuersenkungen angewendet werden. Zum Beispiel zahlt jemand, der in Frankreich lebt und in Genf arbeitet, in der Schweiz Steuern auf sein Gehalt, muss diese Pennys aber auch in Frankreich deklarieren.
Hier, der Rückgang der Zahlungen in die Säule 3a Senken Sie zunächst Ihre Schweizer Steuern, wodurch sich Ihre Schulden in der Schweiz verringern. Dies kann jedoch die Steuern in Ihrem Land ändern. Jeder Fall hängt von der Steuervereinbarung ab.
Einige Orte in der Schweiz, wie Genf oder Basel, haben Abkommen mit nahe gelegenen Gebieten, die sich auf Ihre Steuersenkungen auswirken können. Es ist daher wichtig, die Regeln in Ihrer Region und Ihrem Land gut zu kennen.
Was tun, wenn Sie in der Schweiz leben, aber von woanders kommen
Wenn Sie in der Schweiz leben, aber aus einem anderen Land kommen, müssen Sie mehr tun, um Ihre Steuern mit der Säule 3a zu senken. Legen Sie Ihrer Schweizer Steuererklärung jedes Jahr ein Stück Papier Ihrer Bank oder Versicherungsgesellschaft vor. Ohne dieses Papier können wir Ihre Steuersenkung nicht akzeptieren. Es ist wichtig, diese Papiere gut aufzubewahren.
Bei Personen, die an der Quelle besteuert werden, informieren Sie Ihren Arbeitgeber über Ihre Zahlungen in der Säule 3a. Geben Sie ihm zu Beginn des Jahres eine Kopie Ihrer Arbeit, um die Steuern ordnungsgemäß anzupassen. Dies verhindert, dass Sie im Laufe des Jahres zu viele Steuern zahlen.
Wenn Sie die Schweiz verlassen, ein Ausreisesteuer wird auf Ihre Säule 3a angewendet. Der Steuersatz ändert sich je nach Region und Höhe des erhobenen Betrags. Einige Länder haben mit der Schweiz Abkommen zur Senkung dieser Ausreisesteuer getroffen. Informieren Sie sich vor Ihrer Abreise über die Steuervorschriften zwischen Ihrem neuen Land und der Schweiz. Es könnte Ihnen viel Geld sparen, wenn Sie Ihre Ersparnisse mitnehmen.
Tools und Dienste Oberste dritte Säule
Erleichtern Sie sich Ihre Schritte und senken Sie Ihre Steuern mit den einfachen Tools und Dienstleistungen von Top Third Pillar. Mit diesen kostenlosen, benutzerfreundlichen Optionen können Sie sehen, wie viel Sie bei Ihren Steuern sparen, und Ihren Geldplan mühelos anpassen.
Kostenloser Taschenrechner, um Steuern zu sparen
Finden Sie mit dem kostenlosen Online-Rechner heraus, wie viel Sie mit einer Spende in die Säule 3a Ihre Steuern senken können. Dieses Tool zählt beispielsweise, wie viel Sie pro Jahr verdienen, ob Sie für sich selbst oder eine andere Person arbeiten, Ihr Alter und den Kanton, in dem Sie leben.
Es zeigt Ihnen nicht nur, wie viel Steuern Sie sofort verdienen werden, sondern auch, wie Ihr erspartes Geld langfristig wachsen kann. Du kannst verschiedene Beträge ausprobieren — bis zur gesetzlichen Ermäßigung von 604,83 CHF pro Monat — und dir in Echtzeit ansehen, wie sie sich auf deine Steuern auswirken. Wenn Sie beispielsweise 7.056 CHF pro Jahr mit einer Steuersenkung von knapp 25% angeben, könnten Sie fast 1.764 CHF an Steuern sparen.
Geldberatung für Sie
Holen Sie sich nicht nur Experimente, sondern auch Geldratschläge, die nur für Sie gemacht sind. Da jeder Automatenplan einzigartig ist, bietet Top Third Pillar kostenlose Vorträge mit Profis an, die Ihren Typ kennen, um Sie bei der Auswahl des besten Plans zu unterstützen. Diese kostenlosen Experten arbeiten mit großen Banken und Versicherern in der Schweiz zusammen und versprechen, Ihnen faire und gute Ratschläge für Ihre Ziele zu geben.
Wenn Sie sprechen, schaut sich der Profi an, wo Sie mit den Steuern stehen, was Sie sich einfallen lassen möchten und was Ihnen wichtig ist. Für diejenigen, die in der Nähe der Grenze leben oder nicht aus der Schweiz kommen, gibt es auch Doppelbesteuerungsabkommen und Regeln Ihrer Art.
Jährliche Strategietreffen
Wenn sich Ihre Einkommens- und Steuergesetze ändern, sollten Sie Ihre Altersvorsorge immer erneut überprüfen. Wenn Sie jedes Jahr einen Termin vereinbaren, können Sie Ihre Ersparnisse entsprechend Ihrem Einkommen oder den neuen Gesetzen einsetzen. Diese Änderungen sind entscheidend, um einen fairen Geldmix zu gewährleisten und das Beste aus Ihren Einnahmen herauszuholen.
Diese Hilfe enthält auch Hilfe für Ihr Steuerformular. Ihr Profi stellt sicher, dass Sie über alle notwendigen Dokumente verfügen und dass Ihre Steuersenkungen sinnvoll ausgegeben werden, um die Steuergewinne der Säule 3a in vollem Umfang nutzen zu können.
Diese Tools und Dienste passen hervorragend zu erweiterten Informationen zum Steuersparen, sodass Sie Ihren Plan von Jahr zu Jahr anpassen können, um ihn optimal zu nutzen.
Dossier: Ihre Schritte, um mit der 3. Säule weniger Steuern zu zahlen
Hier finden Sie eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Maßnahmen zur Nutzung der Steuervorteile der 3. Säule.
Schauen Sie sich zunächst an, wie viel Sie mit dem behalten könnten 3. Säule. Dieser Plan hilft Ihnen, Ihre Steuern zu senken und sich gleichzeitig auf das Ende Ihres Jobs vorzubereiten. Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, können direkte Steuersenkungen Ihre Steuerschuld je nach Ihrem Steuerplan erheblich reduzieren. Diese Methode muss jedes Jahr überprüft werden, damit sie gut funktioniert und Ihren Bedürfnissen entspricht.
Für die Grenzgänger Und die Ausländer, die hier leben, Abkommen mit zwei Ländern legen separate Regeln fest. Diese Regeln ermöglichen immer noch die Gewährung erheblicher Steuerprämien.
Die Tools von Beste dritte Säule machen Sie Ihre Aktionen einfacher. Ihr Webtool berücksichtigt Punkte wie Ihren Wohnort, Ihre persönliche Situation und Ihren Beruf, um genau zu sagen, wie viel Sie an Steuern sparen werden. Darüber hinaus helfen Ihnen Besprechungen mit den Profis, ohne dafür zu bezahlen, Ihren Plan an Ihre Ziele anzupassen, wenn Sie aufhören zu arbeiten.
Um Ihre Steuern zu verwalten, müssen Sie dies genau überwachen. Ihr Geld kann sich ändern, ebenso die Steuerregeln, und was Sie sich für später wünschen, wird mit der Zeit klar. Jedes Jahr Treffen abzuhalten hilft, Ihren Plan auf dem neuesten Stand zu halten und das Steuersystem optimal zu nutzen.
Also, fangen Sie noch heute an: Testen Sie das kostenlose Tool, um schnell eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie sparen werden. Dann legen Sie einen Zeitpunkt fest, um es ausführlich zu besprechen. Mit den richtigen Tools und maßgeschneiderter Beratung ist die 3. Säule eine solide Möglichkeit, weniger Steuern zu zahlen und gleichzeitig Ihr Alter abzusichern. Ein Update pro Jahr stellt sicher, dass alles Ihren Plänen entspricht.
Häufig gestellte Fragen
Wie kann ich als Selbstständiger in der Schweiz mit der Säule 3a meine Steuern senken?
Wenn Sie in der Schweiz für sich selbst arbeiten, ist die Säule 3a eine gute Möglichkeit, Ihre Steuern zu senken. Sie können sich damit abfinden 20% von dem, was Sie jedes Jahr verdienen, aber nicht mehr als 36.288 CHF (im Jahr 2025). Um das Beste aus diesem Plan herauszuholen, ist es ratsam, jedes Jahr den höchsten Betrag festzulegen.
Wenn Sie in jungen Jahren anfangen, Geld zu sparen, senken Sie nicht nur Ihre Steuern, sondern profitieren auch von Ihre Investitionen, die wachsen. Es ist klug, sich auf die Tage vorzubereiten, an denen Sie nicht mehr arbeiten, und gleichzeitig einen größeren Teil Ihres Geldes steuerfrei zu behalten.
Was sind die Vorteile der Zahlung der Säule 3a für Menschen in der Nähe der Schweiz mit einem Doppelbesteuerungsabkommen?
Menschen, die die Säule 3a zahlen und in einem Land leben, das mit der Schweiz vereinbart, die Doppelbesteuerung zu beenden, verdienen oft mehr gegen Doppelbesteuerung. Ihr Einkommen aus der Schweiz wird nur in dem Land besteuert, in dem sie leben.
Diese fälligen Beträge müssen in dem Land angegeben werden, in dem Sie leben, wo sie zahlen können Mehr fiskalisch oder kostenlose, je nach den dortigen Steuergesetzen. Um das Beste aus diesen Vorteilen herauszuholen, ist es gut, einen Steuerberater aufzusuchen, der die Beratung an Ihren Fall anpassen kann.
