Le pilier 3a est un bon moyen pour baisser vos taxes tout en mettant de côté pour votre départ en retraite en Suisse. En y mettant de l'argent, vous pouvez enlever ces sommes de votre revenu taxé, ce qui baisse vos impôts. Voici les clés :
- Limites 2025 : Jusqu'à CHF 7'258/an pour ceux avec un job qui ont une caisse retraite (2e pilier), et CHF 36'288 ou 20 % du revenu net pour les solo.
- Gains fiscaux tout de suite : Moins d'impôts sur le revenu pour fédéral, cantonal, et local.
- Qui peut bénéficier : Gens avec job, solo, frontaliers avec permis G, et ceux au travail après l'âge retraite jusqu'à 5 ans de plus.
- Règles à suivre : Mettez l'argent avant le 31 décembre dans les limites des lois. Trop mis n'est pas déduit.
Exemple concret
Un travailleur gagnant CHF 80'000/an et mettant CHF 7'258 dans le pilier 3a ne paiera des impôts que sur CHF 72'742, ce qui lui fait économiser beaucoup selon son taux d'impôts.
Outils pour mieux sauver
- Estimateur en ligne gratuit : Trouvez vos gains fiscaux selon votre revenu, canton et boulot.
- Aides sur mesure : Des pros peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre situation.
- RDV chaque année : Ajustez ce que vous mettez selon les lois ou votre finance.
En choisissant le pilier 3a, vous préparez demain tout en coupant vos impôts aujourd'hui. Commencez par voir vos gains possibles et prévoyez vos mises avant fin de l'année.
Quelle économie fiscale réalise-t-on avec un 3e pilier A ?
Plafonds de cotisation et règles
Pour gagner les bonus fiscaux du pilier 3a, il faut suivre des limites et des règles claires. Ces normes disent combien vous pouvez tirer de vos taxes et ce qu'il faut faire pour cela. Voyons les plafonds de cotisation et les règles à tenir.
Cotisations max par an
La somme que vous pouvez mettre dans le pilier 3a change avec votre job. En 2025, si vous avez un job et êtes dans une caisse de retraite (2e pilier), vous pouvez mettre au max CHF 7'258 chaque année. Vous pouvez soustraire ce montant de votre revenu pour les taxes.
Pour ceux qui bossent pour eux sans caisse de retraite, le max est CHF 36'288 ou 20 % de votre revenu net, en prenant le plus petit des deux. Mettre plus que ces plafonds ne sera pas soustrait à l'impôt.
Comme dit par finpension :
"You cannot deduct more than this maximum amount from your taxes."
En gros, tout ce qui est en plus reste bloqué et ne donne pas de gain d'impôt. The Poor Swiss dit aussi :
"Since there are no tax benefits, you should never put more than the maximum per year into your third pillar. It is not interesting to lock money without advantages."
Pour bien gérer vos paiements, vous avez le choix de diviser le total de l'année en 12 mois. Par exemple, en 2025, cela serait près de 604,83 CHF chaque mois.
Règles pour couper vos paiements
Il faut suivre les règles pour bien couper vos taxes. Vous devez mettre vos paiements seulement dans un compte pilier 3a. Si vous avez d’autres comptes, tout ce que vous mettez ne doit pas aller au-delà du max annuel.
Seuls les gains où on paye des cotisations AVS peuvent aller dans votre pilier 3a. Cela inclut le salaire, les gains de travailleur solo et certains autres gains, comme l'argent quand on n'a pas de travail ou des paiements journaliers.
Vos paiements doivent être mis sur votre compte pilier 3a avant le 31 décembre pour être comptés pour l’année de taxe, ils doivent apparaitre sur votre compte pilier 3a avant cette date.
Certains qui gèrent les comptes pilier 3a stoppent automatiquement les paiements qui sont trop. Et gardez bien vos preuves de paiement, vous en aurez besoin pour montrer vos coupes quand vous déclarez vos taxes.
Comment voir vos gains d'impôts : trois pas faciles
Voici un chemin net pour changer ce que vous mettez de côté avec le pilier 3a en moins d'impôts à payer. Que vous travaillez pour un autre ou à votre compte, ces trois pas vous aideront.
Pas 1 : Mettez ensemble vos infos d'argent
Commencez avec les trucs qu'il vous faut : ce que vous gagnez dans l'année (papier de paie pour ceux qui ont un patron ou infos de compte pour les autres) et votre travail. Cela dit combien vous pouvez mettre dans le pilier 3a.
Regardez aussi votre vie à la maison. Si vous êtes seul ou avec quelqu'un, combien d'enfants, votre âge, et où vous vivez jouent beaucoup sur vos impôts. Les taux changent d'un endroit à l'autre. Enfin, écrivez combien vous avez mis sur votre compte pilier 3a cette année.
Quand vous avez tout ça, vous pouvez aller au pas suivant : enlever ce que vous avez mis.
Pas 2 : Enlevez vos mises du pilier 3a
Maintenant, retirez ce que vous avez mis de côté du pilier 3a de ce que vous devez payer en impôts. Cela réduit ce sur quoi on calcule vos impôts.
Un cas simple : si vous gagnez CHF 80,000 dans l'année et que vous mettez CHF 7,258, vous devez payer des impôts sur CHF 72,742. On utilise ce chiffre pour vos impôts fédéraux, cantonaux et locaux. Mais gardez en tête de ne pas mettre plus que ce qui est permis, car l'extra n'enlève rien.
Cela met les bases pour estimer vos gains.
Pas 3 : Voyez vos gains d'impôts
Pour voir vos gains, prenez votre taux d'impôt et mettez-le sur la différence entre ce que vous gagnez au départ et après enlever ce que vous avez mis de côté. Mais comme les règles d'impôts changent par endroit et sont complexes, il n'y a pas une seule façon de calculer.
Pour faire simple, vous pouvez utiliser un calculateur d'impôts en ligne. Ces aides prennent tout en compte et vous donnent vite une idée de ce que vous économisez.
Gardez en tête que ce que vous gagnez change avec beaucoup de choses. En général, plus vous gagnez, plus mettre de côté aide avec ce système où plus on gagne, plus on paie. Dans la suite, on verra d'autres aides pour affiner vos calculs.
sbb-itb-505fa4b
Règles pour ceux qui viennent d’autre pays pour le travail et ceux qui vivent ailleurs
En Suisse, comment on paie des taxes pour le pilier 3a change si vous venez pour le travail ou si vous vivez ailleurs. Ces détails touchent comment vous pouvez baisser ce que vous payez en taxes, selon où vous vivez et les accords de taxes.
Règles pour ceux qui viennent d’autre pays pour le travail
Si vous venez pour le travail en Suisse mais vivez dans un autre pays, vous pouvez souvent baisser ce que vous payez en taxes suisses avec vos paiements au pilier 3a. Mais, les accords pour éviter de payer deux fois les taxes entre la Suisse et votre pays touchent cela.
Des pays comme la France, l'Allemagne, l'Italie ou l'Autriche ont des accords avec la Suisse. Ces accords disent où et comment vos sous sont taxés et comment on applique les baisses de taxes. Par exemple, quelqu’un vivant en France et travaillant à Genève paie des taxes sur son salaire en Suisse, mais doit aussi déclarer ces sous en France.
Ici, la baisse des paiements au pilier 3a baisse d’abord vos taxes suisses, ce qui réduit ce que vous devez en Suisse. Mais, cela peut changer les taxes dans votre pays. Chaque cas dépend de l'accord de taxes.
Certains endroits en Suisse, comme Genève ou Bâle, ont des accords avec les zones proches, ce qui peut toucher vos baisses de taxes. Il est donc clé de bien savoir les règles de votre région et de votre pays.
Ce qu'il faut faire si vous vivez en Suisse mais venez d'ailleurs
Si vous vivez en Suisse mais venez d'ailleurs, il faut faire plus pour baisser vos taxes avec le pilier 3a. Chaque année, montrez un papier de votre banque ou assurance avec votre déclaration de taxes suisses. Sans ce papier, on ne peut pas accepter votre baisse de taxes. Il est clé de garder ces papiers bien.
Pour les gens taxés à la source, dites à votre employeur de vos paiements au pilier 3a. Donnez-lui une copie de votre papier au début de l’année pour ajuster bien les taxes. Cela évite de payer trop de taxes dans l’année.
Si vous quittez la Suisse, un taxe de départ sera appliquée sur votre pilier 3a. Le taux de cette taxe change selon la région et le montant pris. Certains pays ont des accords avec la Suisse pour réduire cette taxe de sortie. Avant de partir, vérifiez les règles de taxes entre votre nouveau pays et la Suisse. Cela pourrait vous sauver beaucoup de sous quand vous prenez votre épargne.
Outils et services Top Troisième Pilier
Rendez vos pas plus faciles et baissez vos impôts avec les outils simples et les services donnés par Top Troisième Pilier. Avec ces options sans frais et faciles à user, vous pouvez voir combien vous sauvez sur vos impôts et ajuster votre plan d'argent avec facilité.
Calculateur sans frais pour épargner sur les impôts
Avec le calculateur libre en ligne, voyez bien combien mettre dans le pilier 3a peut couper vos impôts. Cet outil compte des choses comme votre gain par an, si vous travaillez pour vous ou un autre, votre âge, et le canton où vous vivez.
Il vous montre pas juste vos gains impôts de suite, mais aussi comment votre argent mis de côté peut grandir sur du temps long. Vous pouvez essayer des sommes diverses – jusqu'à la coupe en loi de 604,83 CHF par mois – et voir vite leur effet sur vos impôts par une vue en vrai temps. Par exemple, mettre 7'056 CHF par an, avec une coupe impôt au bord de 25 %, pourrait vous sauver près de 1'764 CHF sur vos impôts.
Conseils d'argent pour vous
Au-delà des essais, prenez des conseils d'argent faits pour vous. Vu que chaque plan de sous est seul, Top Troisième Pilier donne des parles libres avec des pros qui voient votre type pour vous guider au meilleur plan. Ces pros libres travaillent avec des grands banques et assurs de Suisse, promis à donner des avis justes et bons pour vos buts.
Quand vous parlez, le pro regarde où vous en êtes avec les impôts, ce que vous voulez à venir et ce qui vous tient. Pour ceux qui vivent près de la frontière ou pas de Suisse, il compte aussi les pactes de double impôt et les règles de votre type.
Rendez-vous annuels de stratégie
Comme votre vie de sous et les lois d'impôt changent, il faut toujours voir de nouveau votre plan pour la retraite. Un rendez-vous chaque an vous laisse mettre vos épargnes selon ce que vous gagnez ou les lois neuves. Ces changements sont clés pour garder un mix de sous juste et tirer le plus de vos gains.
Cet aide vient aussi avec aide pour votre fiche d'impôts. Votre pro fait en sorte que vous ayez tous les papiers qu'il faut et que vos coupes impôts sont bien mis, pour bien jouir des gains impôts du pilier 3a.
Ces outils et services vont bien avec les infos avants sur épargner sur les impôts, vous laissant ajuster votre plan d'année en année pour le mieux user.
Dossier : Vos pas pour moins payer en impôts avec le 3e pilier
Voici un bref des gestes clés pour tirer profit des gains fiscaux offerts par le 3e pilier.
Commencez par voir combien vous pourriez garder avec le 3e pilier. Ce plan vous aide à couper vos impôts tout en préparant votre fin de job. Si vous travaillez pour une boîte, les coupes directes peuvent baisser fortement ce que vous devez en impôts, selon votre barème d'imposition. Ce moyen doit être revu chaque an pour bien marcher et coller à vos besoins.
Pour les frontaliers et les étrangers vivant ici, des accords bi-pays fixent des règles à part. Ces règles laissent encore gagner des bonus fiscaux non négligeables.
Les outils de Meilleur Troisième Pilier rendent vos actions plus simples. Leur outil web tient compte de points comme où vous vivez, votre cas perso et votre job pour dire avec précision ce que vous épargnerez en impôts. En plus, des rencontres sans payer avec leurs pros vous guident pour ajuster votre plan selon vos buts pour quand vous arrêterez de travailler.
Gérer ses impôts demande de suivre ça de près. Vos sous peuvent changer, les règles d'impôts aussi, et ce que vous voulez pour plus tard se clarifie avec le temps. Faire des réunions chaque an aide à garder votre plan frais et à tirer le max du système fiscal.
Donc, commencez dès aujourd'hui : testez l'outil gratuit pour avoir vite une idée de ce que vous économiserez. Puis, fixez un moment pour en parler en détail. Avec les bons outils et des conseils sur mesure, le 3e pilier est une voie solide pour payer moins d'impôts tout en assurant vos vieux jours. Une mise à jour par an sert à ce que tout reste en phase avec vos plans.
FAQs
Comment baisser mes impôts avec le pilier 3a en tant qu'indépendant en Suisse ?
En Suisse, si vous travaillez pour vous, le pilier 3a est un bon moyen pour baisser vos impôts. Vous pouvez y mettre jusqu'à 20 % de ce que vous gagnez chaque année, mais pas plus que 36'288 CHF (en 2025). Pour tirer le max de ce plan, il est sage de mettre le montant le plus haut chaque année.
Si vous commencez jeune à sauver de l'argent, vous ne baissez pas juste ce que vous payez en impôts, mais vous profitez aussi de vos investissements qui grandissent. C'est malin pour préparer les jours où vous ne travaillez plus tout en gardant plus de votre argent sans impôts.
Quels sont les plus de payer le pilier 3a pour les gens près de la Suisse avec un pacte de non double taxe ?
Les gens qui payent le pilier 3a et vivent dans un pays en accord avec la Suisse pour stopper la double taxe gagnent souvent des plus contre la double taxe. Leurs gains de la Suisse sont taxés juste dans le pays où ils vivent.
Ces sommes dues doivent être dites dans le pays où on vit, où elles peuvent donner des plus fiscaux ou des libres, selon les lois fiscales là. Pour avoir le mieux de ces plus, il est bon de voir un aide fiscal qui peut ajuster les conseils pour votre cas.
